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  •        中国P2P今年正和中国的高铁、互联网支付、网约车、共享单车等行业一样,成为了世界领先的标志,那么中国P2P到底强在哪里呢?今天带大家一同了解吧! 

    看布局

           银行、国企、上市公司纷纷布局P2P,在正常运营的近2000P2P平台中,有364P2P平台属于银行系、国企系或者上市公司,约占总数的20%

     

    法律保护

           P2P受《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规保护。

    国家大力支持


    2014——两会上,互联网金融首次登上了政府工作报告。
    2015——政府工作报告对互联网新经济业态给予了前所未有的重视。
    2016——互联网金融进入行业洗牌、设立规范的一年。 
    2017——强监管成整个金融行业常态。


    写进教科书

           P2P写进小学教科书以及大学选修课,成为中国财商教育的重要一环;中国人民银行给老百姓普及P2P知识,强调了合规经营的P2P网络借贷平台应当予以支持和鼓励,告诫社会大众要学会辨别真伪。

     


    权威媒体解读

           央视、人民日报等官媒数十次正面报道P2P。现下中国家庭财富不断增加需要理财,另一方面中小微企业和需要资金的个人对资金的需要越来越大,对融资的效率和速度要求越来越强;P2P是传统金融的有益补充,有其发展的内在需求和广阔的前景。

           2015718日,央行发布了《关于促进互联网金融健康发展指导意见》,意味着互联网金融的发展将迎来新阶段,促使P2P网贷快速走上正轨,成为金融行业正规军。


           监管让P2P门槛更高,让行业越来越安全。截至20177月底,P2P网贷行业历史累计成交量达到了50781.99亿元,突破5万亿大关。去年同期历史累计成交量上升幅度达到了112.43%。互联网金融的发展特别是P2P的普及率正以惊人的速度增长,P2P网贷已经成为民众资产配置的重要一部分!

    2017-08-03 阅读次数:46
  • 3月23日上午,以“直面全球化与自由贸易的未来”为主题的博鳌亚洲论坛 2017年会新闻发布会暨博鳌亚洲论坛学术发布会在海南博鳌召开,中国社科院金融研究所副所长胡滨出席并发布《互联网金融报告2017》。报告中提出2016年至2017中国互联网金融发展有两个关键词,一个是“金融创新”,另一个是“规范发展”。一面是互联网金融领域不断的创新,包括大数据、云计算、人工智能区块链等等全方位金融领域的创新;另一面也出现了许多群体性的事件,并因此促使监管的发力。胡滨表示,正是在金融创新与规范发展合力前行、交错发展的背景下,2017年可以称之为中国互联网金融监管的元年。

    互联网新科技对金融行业的巨大影响及新挑战

    报告指出,互联网新科技在金融领域已经全面展开运用,大数据、云计算、人工智能、区块链、支付货币市场、网络借贷IPO等等几乎已经全部覆盖所有金融领域。互联网新科技对金融领域产生着巨大的影响,主要体现在三个方面:

    一是降低了风险损失,无论是在大数据、云计算、人工智能、区块链等方面,新技术的运用使得金融风险在降低和分散;

    二是提高了金融运营的整体效率,进而提高了金融服务实体经济的效率;

    三是为金融的消费者提供了更多的便利,能够提供更加方便、深入的金融服务。

    当前,中国已进入互联网金融发展的2.0阶段,移动互联、大数据、云计算、人工智能、以及区块链的运用,已经深入到金融体系的方方面面,而且出现了跨界化、去中介、分布式、智能化等特征。这些特征给现有的监管体系带来了一些挑战,现有的互联网金融监管还难以适应互联网金融的高速发展,因此现在这个阶段需要建立一个能够推动互联网金融发展的一个可持续发展这样的一个长效机制。


    p2p网络借贷平台的风险高发期已过

    p2p网络借贷能够有效解决小微企业面临的资金困难问题,可以大幅降低小微企业及个人的金融成本。而p2p网络借贷平台之所以不规范的原因在于其发展前期的野蛮式生长,究其根本则在于其时法律法规和监管规则的不够完善,才产生了这样一种野蛮生长的环境。这是初级阶段必然的现象。但在今天已经有了相对比较完善的监管体系和法律法规的时候,就要开始对现有的P2P进行区分。对于那些做得优秀而又规范的P2P网络借贷平台,政策上应该予以支持和鼓励;而对于伪劣的互联网金融平台和P2P平台,则应当毫不留情地严厉打击。

    现在P2P整个的风险高发期已经过去了。我们现在考虑的是不能被动式地响应,哪里出问题就找问题然后解决问题。要建立互联网金融监管的预警体系,以便能够知道在当前或者未来阶段互联网金融领域有哪业务和产品会出现风险。有这样预警体系以后,可以监测风险的变化,提前介入监管。


    着力构建主动、包容的互联网金融监管框架

    2016年中央经济工作会议指出,要深入研究并积极稳妥推进金融监管体制改革。今年2月28日召开的中央财经领导小组第十五次会议也指出,防控金融风险,要加快建立监管协调机制,加强宏观审慎监管,强化统筹协调能力,防范和化解系统性风险。

    监管是一门平衡的艺术,像是在刀尖上跳舞,需要随时掌握风险和创新的平衡。互联网金融的本质是应用新兴的技术来提高经济运行的效率,降低经济运行的成本,从而更加有效的服务实体经济。这也应成为强化互联网金融监管有效性的基本判定标准。在机制和理念上既要适合创新又要规范发展,实现金融创新与监管之间有效的平衡,同时可以降低金融创新的成本,增加监管对于科技创新的适应性。

    互联网金融风险的根源在于现有的分业监管体制与互联网跨界金融制度性的错配,因此从长远的角度考虑,防范互联网金融带来的金融风险,必须要深化现有的监管体制改革。防止这种分业监管跨业经营的制度性错配,具体层面上则要筹建监管机构信息管理部门与公安、工商等部门以及地方金融监管部门在内的三位一体的监管协调机制。

    监管体制改革是基础,转变监管理念则是当前必须亟待解决的一个问题。过去互联网金融野蛮增长的时期出现了很多风险事件和群体性事件,这些风险事件的处置往往是靠事后的司法救济。而目前互联网金融监管整体上仍然处在被动响应式的模式,我们需要转变现有的监管理念,着力构建一种基于金融消费者权益保护以及互联网可持续发展的主动、包容的监管框架。对此报告给出了以下三条建议:

    第一,建议监管机构与市场之间的信息互动、共享,监管机构和金融服务提供商之间应定期进行知识共享;

    第二,要建立互联网金融检测与预警机制,主动识别和防范金融风险;

    第三,实施监管机制的创新,运用监管科技提升互联网金融监管的主动性和有效性。

    随着互联网进入金融2.0时代,互联网金融监管不仅仅针对机构市场产品,更重要的是要针对监管技术,要强化应用监管科技来提升整个监管体系的技术水平和监管效率。构建以技术为驱动的监管体系新范式,重点建设监管科技的专业团队,借助信息科技部门的力量,提高金融监管的信息力度和知识水平,提升互联网金融监管现有的技术标准。

    2017-03-24 阅读次数:119
  •        

           据悉,备受业界关注的《网络借贷资金存管业务指引》(下称《存管指引》)最快今晚有望下发,最晚不超过明天。据了解,2月22日,银监会召集部分网贷平台召开了银行存管会议。


           该权威人士称,除了上述变化之外,针对业界认为银行存管系统不限于二类账户的说法,《存管指引》作出了进一步的明确。


           此前,有消息称,网贷平台可采用“大账户+小账户”形式,该形式下,“大账户”必须是银行资金专用账户,“小账户”则是交易结算资金账户或子账户。但不限于银行二类账户,这也即意味着该账户不限于电子银行账户,也可以是虚拟账户。


           对此,该权威人士表示,不管存管银行出于何种目的,按照新规要求,只要它使用的是二类账户,那就得按照新规进行整改。


           当天,一家网贷机构负责人对互金咖表示,之前网传的银行存管业务指引,其中并没有对于存管系统到底是否需要二类户作明确要求,实际上只要求银行要对平台的自有资金和客户资金分账管理,而且为客户开具单独的资金结算账户。


           “不过,哪怕是取消了二类账户,对于银行存管业务来说也不会有太大影响,甚至是目前部分银行的大账户+虚拟账户的模式,也有可能符合监管要求的。”该负责人称。“部分银行存管系统使用二类户为客户开具独立存管账户,更多或是来自于该银行对用户资金存管安全的更高一级要求以及对资金存管系统价值的不同理解。”


           值得一提的是,现在大部分银行资金存管采取的都是大账户+虚拟账户的模式,其中的代表就有厦门银行等。


           互金咖获悉,近期,围绕互联网金融风险整治,监管层明显加快了步伐。继厦门市及广东省分别就网贷监管下发了多项细则之后,22日当天,上海当地监管部门也召集部分在沪网贷机构召开小范围座谈会,就上海市网络借贷信息中介机构业务活动管理实施办法进行讨论。

    2017-02-23 阅读次数:145
  • 普惠金融带动我国中西部地区发展。中西部地区经济发展水平低、金融服务网点少,却也由此成为检验普惠金融成果的重要场地。普惠金融本身就被定义为能全面有效地为社会上所有阶层和群体提供金融服务的金融体系,致力于让金融服务全面渗透于中低收入阶层、边远地区困难群体和小微企业等弱势群体。

     


    “普惠金融使得落后地区享受到了更多的金融服务。虽然中西部地区的数字普惠金融水平总体低于东部地区,但是目前正在移动端快速赶超,呈现出“弯道超车”之势。

     

    我国中西部地区与东部地区相比,长期面临着金融服务覆盖率低、金融资源分布不均的问题。近年来,有赖于网贷等互联网金融的发展,地区间的差距正在逐渐缩小。

     

    网贷平台最新发布的2016年报显示,其平台全年共促成711万笔借款,成交量198.78亿元;在各省成交量的排名中,河南、四川、湖北、广西分别名列第5、第8、第9和第10。也即,在2016年,这些位于中西部地区的省份在成交量前十中占据了四席位置。

     

    “从往年的数据来看,东部经济发达的地区是成交的绝对主力。但从2016年的情况看,中西部地区,尤其是河南、四川等人口大省,成交量和用户量的增长非常迅猛。”行业资深人士表示。

     

    这一趋势也在其他报告中得到验证。去年7月,北京大学国家发展研究院发布了《北京大学数字普惠金融指数(2011-2015)》。指数显示,2011年,数字普惠金融发展水平得分最高的上海市的得分,是得分最低的西藏自治区的4.9倍;而这一差距,在2015年缩小到了1.5倍。专家指出,数字普惠金融使得落后地区享受到了更多的金融服务。

     

    而在数字服务支持榜单上,中西部地区城市及县域表现抢眼,排名前十位的几乎全部为中西部城市。数字服务支持度由移动支付占比、贷款利率等指标合成,这意味着,虽然中西部地区的数字普惠金融水平总体低于东部地区,但是目前正在移动端快速赶超,呈现出“弯道超车”之势。

     

    中西部地区经济发展水平低、金融服务网点少,却也由此成为检验普惠金融成果的重要场地。普惠金融本身就被定义为能全面有效地为社会上所有阶层和群体提供金融服务的金融体系,致力于让金融服务全面渗透于中低收入阶层、边远地区困难群体和小微企业等弱势群体。2015年《政府工作报告》亦提出,要大力发展普惠金融,增强所有市场主体和广大人民群众对金融服务的获得感。

     

    目前,普惠金融在中西部的发展还有很大空间。有研究显示,中国普惠金融差异呈现东部向中西部梯度递减的现象,中部和西部地区普惠金融发展水平相近,但均未到全国发展平均水平,仅达到全国平均水平的51.6%和33.2%。

     

    “网贷的业务开展以互联网为服务载体,足不出户即可达成金融资源需求的对接,并引导发达地区闲散资金流向欠发达地区,是一种不同于传统金融的、创新性的普惠金融模式。在增强金融服务的辐射范围、促进中国普惠金融发展的广度和深度方面,网贷能做的事情还有很多。”张俊表示。

     

    值得注意的是,普惠金融向中西部延伸的程度还在提高。

    2017-01-19 阅读次数:128
  •       1月15日,在杭州召开的“2017新金融新资管·互联共融创新峰会”发布的消息显示,2016年全年网贷行业成交量达到20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量增长110%。80后成为互联网金融发展的中坚力量,互金行业中近六成的投资人是“80后”。

          2016年12月26日,浙江确立了钱塘江金融港湾的建设地位,由浙江省金融促进会具体完成,浙江省金融办发布的钱塘江金融港湾发展规划正式落地,这都标志着杭州将会成为共同打造的财富管理中心和新金融中心。


          目前以银行、信贷为代表的传统金融业务面临诸多困难,浙江省银行业经营也面临着严峻考验,浙江省级政府将这一重大战略的提出,对于浙江省的金融业创新发展和转型升级具有重要的意义。传统金融业和互金行业人士就资产管理、互联网金融等新型业务转型进行了探讨。


          浙商银行副行长吴建伟表示,当下中国经济已经步入新常态,做金融就应该勇于接受新事物。互联网金融向金融领域渗透已是事实,从支付到存款、到资产、到信息,都对传统银行产生了挑战。为了适应新经济发展,中国需要很多金融创新,而金融创新是决定中国经济未来持续增长的根本性挑战。新金融与银行的合作也已呈现越来越紧密的态势。


          在大会上发布了《新金融新观察——2016年互联网金融大数据》。报告显示,2016年全年网贷行业成交量达到20638.72亿元,相比2015年全年网贷成交量增长110%。从成交量的超百分比增长中不难看出,行业的成交量和人气指数依然坚挺,区域集中度提高和业务集中化加强有望使中国互金行业进一步走向规范和理性。与此同时行业利率在市场化的作用下也逐渐趋于合理。


          2016年虽然遭遇资本寒冬,但互联网金融领域依然取得明显的增势。而这个增长的背后以80后为主的互联网出生的第一代成为主要的贡献群体,已成为互联网金融发展的中坚力量。2017年互联网金融的整体趋势亦逐渐显现出一种向上生长的翘头之势。目前,互金行业中近六成的投资人是“80后”,“80后”一代已成为中国社会的新阶层,积累了大量的投资需求。而“80后”投资人的生活与工作方式以及移动互联网技术革命,决定着这一群体会更加注重时间成本、选择更为高效,智能甚至“懒人式”的投资方式。“短期灵活”的投资方式亦或成为今后的主流。无论从行业、政策、还是从金融,最终行业的主动权还是会回归到人的手上,金融以人为本是整个互联网金融创新平台整个基石。


          业内认为,目前资产管理业务和新金融业务的融合发展已经成为主流趋势。以移动互联网,大数据技术、区块链,机器学习,人工智能等信息技术的创新应用为特色的人工智能活动,在新资产领域得到广泛应用。大数据的运用会逐步成为互联网金融的核心,互金企业在金融科技的探索运用方面领先一些传统金融机构,互金企业利用海量用户和互联网科技的优势,结合线上、线下不同的金融、场景,开发大数据风控模型,不断进行金融创新。

    2017-01-16 阅读次数:135
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